Przeciwdziałanie praniu pieniędzy oraz zwalczanie finansowania terroryzmu - nowe regulacje

Wprowadzanie do legalnego obrotu wartości majątkowych, które pochodzą z nielegalnych źródeł, jest narastającym problemem instytucji finansowych na całym świecie. Liczne regulacje – w tym dyrektywy europejskie i wdrażające je ustawodawstwo krajów Unii Europejskiej – narzucają zaostrzone wymogi na instytucje finansowe. Dlatego też, przeciwdziałanie praniu pieniędzy i zwalczanie finansowania terroryzmu (PPP/ZFT) staje się tematem kluczowym dla członków zarządu odpowiedzialnych za zarządzanie ryzykiem i zapewnienia zgodności z regulacjami.

Nowe regulacje związane z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy oraz zwalczaniem finansowania terroryzmu

Jak PwC może pomóc?

Praktyczne rozwiązania odpowiedzią na koszty wdrożenia nowych wymogów
Wyzwania stojące przed instytucjami obowiązanymi Przykładowy zakres wsparcia Korzyści dla klienta
  • Jakie kluczowe kwestie powinny zostać uwzględnione, aby zapewnić zgodność z nowymi wymogami?
  • Jakie błędy są najczęściej popełniane przy wdrożeniu nowych wymogów?
  • Jak można zminimalizować koszt wdrożenia rozwiązań odpowiadających nowym przepisom i regulacjom?
  • Wsparcie w zakresie zaplanowania procesów dostosowawczych oraz wdrożenia modelu oceny ryzyka PPP/ZFT
  • Stworzenie trwałej i efektywnej strategii PPP/ZFT, która będzie dynamicznie dostosowywać się do zmian regulacyjnych
  • Usprawnienie procesu raportowania transakcji podejrzanych
  • Systematyczne i kompleksowe podejście do wdrożenia
  • Optymalne (również z punktu kosztowego) ustrukturyzowanie podejścia do wdrożenia oraz opracowania modelu oceny ryzyka PPP/ZFT
  • Wykorzystanie sprawdzonych rozwiązań i uniknięcie błędów
  • Minimalizacja ryzyka nie spełnienia nowych wymogów i w konsekwencji sankcji regulatora (w tym wysokich kar pieniężnych), utraty reputacji oraz zaufania klientów

Dostosowanie do konkretnej organizacji modelu oceny ryzyka klienta dla potrzeb PPP/ZF
Wyzwania stojące przed instytucjami obowiązanymi Przykładowy zakres wsparcia Korzyści dla klienta
  • Jakie kryteria oceny są najważniejsze i wystarczające przy ocenie ryzyka klienta w mojej organizacji?
  • Jakie pragmatyczne rozwiązania mogą ograniczyć pracochłonność oceny ryzyka?
  • Czy przyjęte przez instytucję zasady oceny ryzyka są odpowiednio skuteczne i wydajne z punktu widzenia ponoszonych nakładów?
  • Wypracowanie odpowiedniego podejścia do oceny ryzyka, wynikającego z rodzaju i wielkości instytucji, zakresu świadczonych usług i rodzaju klientów
  • Określenie niezbędnych kryteriów do zbudowania modelu oceny ryzyka, odpowiednich dla charakteru działalności instytucji obowiązanej lub klienta takiej instytucji
  • Analiza portfeli klientów pod kątem ryzyka prania pieniędzy (risk based approach)
  • Dopasowane do specyfiki instytucji podejście do oceny ryzyka klienta
  • Zminimalizowanie nakładów czasowych i finansowych związanych z wdrożeniem i funkcjonowaniem modelu, przy jednoczesnym zachowaniu zgodności z wymogami regulacyjnymi
  • Zidentyfikowanie możliwości zmniejszenia pracochłonności związanej z oceną ryzyka

Należyta staranność w zakresie weryfikacji klienta
Wyzwania stojące przed instytucjami obowiązanymi Przykładowy zakres wsparcia Korzyści dla klienta
  • W jaki sposób zapewnić należytą staranność w procesie zbierania i analizowania informacji o kliencie?
  • Jakie działania należy podejmować, aby spełniać wymogi PPP/ZFT dotyczące weryfikacji klienta?
  • Jak powinna przebiegać identyfikacja rzeczywistego beneficjenta?
  • Jakie są skuteczne metody i narzędzia wspierające ocenę istniejących oraz nowych klientów?
  • Zaprojektowanie i wdrożenie narzędzi w procesie Poznaj Swojego Klienta (Know Your Customer)
  • Pomoc we wstępnej ocenie klientów istniejących oraz wsparcie w ramach procesu akceptacji nowych klientów
  • Wsparcie przy wykonywaniu i wdrażaniu procedur Customer Due Diligence zgodnie z wymogami i zaleceniami regulatora
  • Wsparcie w określeniu wzmożonych środków należytej staranności (Enhanced Due Diligence)
  • Obniżenie kosztu wdrożenia i funkcjonowania procesu regulacyjnego przy zapewnieniu, że przyjęte podejście odpowiada przepisom oraz standardom obowiązującym na świecie
  • Wsparcie w określeniu możliwości optymalnego wykorzystania posiadanych rozwiązań w usprawnieniu procesu oceny ryzyka istniejących klientów
  • Wsparcie w zakresie wyboru i implementacji systemów zbierania informacji o nowych klientach

Automatyzacja procesów – wykorzystanie możliwości wsparcia ze strony systemów IT
Wyzwania stojące przed instytucjami obowiązanymi Przykładowy zakres wsparcia Korzyści dla klienta
  • Czy instytucja dysponuje właściwymi systemami IT w celu zapewnienia efektywności działań dostosowawczych?
  • Jaki wpływ na aplikacje IT będzie miało wdrożenie nowych regulacji PPP/ZFT?
  • Jakie korzyści może nieść za sobą zaangażowanie dodatkowej infrastruktury IT?
  • Doradztwo w ramach identyfikacji oraz wyboru rozwiązań opartych o infrastrukturę IT
  • Projektowanie i wdrożenie zautomatyzowanych systemów zbierania informacji o klientach, dostosowanych do formy i rodzaju prowadzonej działalności
  • Dostęp do wypracowanych przez nas narzędzi
  • Pomoc we wdrożeniu zautomatyzowanych technologii monitoringu transakcji podejrzanych i wątpliwych
  • Poprawa efektywności i funkcjonalności procedur zbierania i analizy informacji osiągnięte z pomocą różnych rozwiązań IT
  • Identyfikacja różnych dostępnych rozwiązań optymalnych dla danej instytucji oraz wsparcie przy ich wdrożeniu
  • Możliwość wykorzystania sprawdzonego, własnego (PwC) narzędzia IT wyszukującego informacje według kryteriów takich, jak: nazwa klienta, rodzaj działalności, kraj, itd.