Zarządzanie kredytem kupieckim w firmach a COVID-19
W ciągu najbliższych tygodni należy oczekiwać licznych problemów z wypłacalnością kontrahentów i zarządzaniem kredytami kupieckimi
Szczególnie w obszarach gospodarki najbardziej dotkniętych epidemią oraz tych już wcześniej borykających się z zatorami płatniczymi.
Ograniczenia związane z epidemią COVID-19 uderzają w całą gospodarkę, najmocniej jednak w sektor usług.
Dane gospodarcze oraz rewizje prognoz PKB nie odzwierciedlają jeszcze w pełni powagi sytuacji, jednakże oczywiste staje się, że nadchodzi poważny światowy kryzys gospodarczy.
Aktywność konsumentów w podziale na branże
Szacunkowa wartość transakcji bezgotówkowych w Polsce w drugiej połowie marca 2020 r. w stosunku do okresu sprzed epidemii:
- -25% całkowita wielkość konsumpcji
- -75% restauracje i bary
- -80% odzież i obuwie
- -90% rozrywka, hotele i usługi turystyczne
Źródło: Analiza PwC na podstawie danych publikowanych przez departamenty analiz krajowych instytucji finansowych
Jaki wpływ na ryzyko kredytowe przedsiębiorstw i ich płynność finansową może mieć obecna sytuacja („gospodarcze sprzężenie zwrotne”)?
Działania możliwe do wdrożenia w obszarze zarządzania kredytem kupieckim w czasie epidemii COVID-19
W krótkim terminie kluczowe jest ograniczenie wpływu ryzyka kredytowego kontrahenta na płynność przedsiębiorstwa oraz optymalizacja kapitału obrotowego (przede wszystkim rotacji należności i zobowiązań)
- Skrócenie czasu rotacji należności
- Wydłużenie czasu rotacji zobowiązań
Skrócenie czasu rotacji należności
- Bieżąca analiza płatności kontrahentów, ze szczególnym uwzględnieniem branż obciążonych skutkami COVID-19
- Przegląd zasad zarządzania kredytem kupieckim (zacieśnienie polityki zarządzania kredytem kupieckim)
- Weryfikacja podejścia do windykacji (np. prewindykacja, zwiększenie intensywności kontaktu z klientami w trudnej sytuacji)
- Przegląd umów pod kątem klauzul force majeure oraz możliwości pozyskania dodatkowych zabezpieczeń
- Przegląd ofert programów optymalizacji cyklu rotacji należności (np. faktoring)
- Analiza możliwości skorzystania z zabezpieczeń przedstawionych przez kontrahentów w przypadkach niezrealizowanych płatności
Wydłużenie czasu rotacji zobowiązań
- Analiza terminów oraz zasad regulowania zobowiązań przedsiębiorstwa (np. priorytetyzacja płatności)
- Przegląd zapisów umownych pod kątem możliwości skorzystania z klauzuli force majeure
- Analiza segmentów dostawców oraz możliwości renegocjacji terminów płatności w przypadku problemów z płynnością
Wpływ zmian rynkowych w trakcie i po zakończeniu stanu epidemii na ryzyko kredytowe oraz zarządzania kredytem kupieckim
Sprawdź co przedsiębiorstwa będą musiały wziąć pod uwagę pod kątem poziomu oraz profilu ponoszonego przez nie ryzyka kredytowego w dłuższym horyzoncie czasowym. Poniżej przykłady działań z perspektywy operacyjnej i strategicznej.
Perspektywa operacyjna
- Ponowna ocena standingu finansowego kontrahentów
- Aktualizacja limitów kredytowych dla poszczególnych kontrahentów
- Analiza zapisów umownych pod kątem możliwości uzyskania dodatkowych zabezpieczeń
- Kalkulacja ekspozycji kredytowej w kontekście zmian związanych z COVID 19
- Analiza scenariuszy – symulacja wpływu COVID 19 na poszczególne branże klientów lub dostawców
- Weryfikacja polityki windykacyjnej oraz jej dostosowanie do nowych uwarunkowań
- Bieżący monitoring płatności oraz kontakt z klientami, którzy mają problemy z płatnościami w celu wypracowania rozwiązania w zakresie windykacji należności
- Windykacja należności przeterminowanych w tym realizacja zabezpieczeń złożonych przez kontrahentów
- Poszukiwanie nowych rynków zbytu (nowych klientów / kontrahentów)
Perspektywa strategiczna
- Zwiększenie sprzedaży w kanałach zdalnych oraz wykorzystanie wzmocnionych procedur kredytowych w kanale internetowym
- Zwiększenie skali marketingu cyfrowego i możliwości dostosowania oferty do poszczególnych rodzajów klientów
- Identyfikacja szans w zakresie fuzji i przejęć w związku z kryzysem
- Opracowanie strategii wzrostu po zakończeniu stanu epidemicznego z uwzględnieniem aspektów sektorowych
Powiązane zagadnienia
Skontaktuj się z nami
Obserwuj nas
