Trendy i praktyczne wnioski dla biznesu

Sprawozdanie GIIF za 2024 rok

sprawozdanie giif za rok 2024 grafika tytulowa

10 minute read
30 Maj 2025

18 kwietnia 2025 r. Generalny Inspektor Informacji Finansowej (GIIF) udostępnił sprawozdanie roczne za rok 2024, zawierające informacje o danych przekazywanych do inspektoratu, podsumowanie rynku usług finansowych oraz informacje o współpracy GIIF z innymi instytucjami krajowymi oraz zagranicznymi.

Raporty o Podejrzanej Aktywności

Zarejestrowano 8129 zawiadomień opisowych o działalności i transakcjach podejrzanych, tzw. SAR-ów (ang. Suspicious Activity Report)

Jest to znaczący wzrost w porównaniu z latami poprzednimi, gdzie liczba zawiadomień utrzymywała się w przedziale ok. 3,4 tys. do ok. 4,5 tys. SAR/rok (wzrost o 71%). Zawiadomienia te zawierają od kilku do nawet kilkuset transakcji.

7010 zawiadomień raportowanych przez instytucje obowiązane, dot. naruszeń z art. 74 ustawy AML/CFT

Powody wzrostu zgłoszeń to m. in.:

Działania szkoleniowe przeprowadzone przez GIIF
Większa świadomość instytucji obowiązanych

Transakcje ponadprogowe

GIIF otrzymał zawiadomienia o 50,34 mln tzw. transakcjach ponadprogowych (tryb art. 72 ustawy AML/CFT) i dodatkowo 270,2 tys. informacji korygujących.

Wysoka liczba informacji korygujących była wynikiem masowej akcji przesłania korekt przez jedną z instytucji obowiązanych, która poprawiała poprzednie raporty po wykryciu systematycznego błędu popełnianego przy raportowaniu informacji w poprzednich latach.

Dzięki uzyskaniu wglądu w strukturę typów transakcji od 2020 roku, możliwa jest lepsza ocena ryzyka związana z poszczególnymi rodzajami transakcji. Przykładowo, w 2024:

82,95% transakcji dotyczyło transferów wychodzących w wyniku zlecenia „tradycyjnego” polecenia przelewu lub polecenia zapłaty
3,35% stanowiły transakcje zaliczone jako wpłaty lub wypłaty gotówkowe (trend malejący, poczynając od wartości 4,93% w roku 2020)
8,65% to transakcje z zagranicy (wzrost w porównaniu z rokiem 2023 – 8,10%)

Tradycyjne przelewy

Transakcje zagraniczne

Wpłaty/wypłaty gotówkowe

Postępowania analityczne oraz ich efekty

Skala wzrostu liczby przesyłanych zawiadomień ze strony instytucji obowiązanych przekłada się w prostej linii nie tylko na zwiększoną ilość postępowań po stronie GIIF, ale również na wydłużenie czasu ich procesowania. W wyniku prowadzonych postępowań, wzrosła też liczba przekazywanych do organów powiadomień oraz blokowanych transakcji.

GIIF wszczął 4765 postępowań analitycznych (wzrost o ok. 38,4% w porównaniu z 2023 r.). 16 postępowań analitycznych dotyczących transakcji, które potencjalnie mogły mieć związek z finansowaniem terroryzmu

GIIF zaplanował do realizacji na 2024 r. dziesięć tematów analiz strategicznych i/lub sektorowych, z czego podjęto 9 tematów, a 3 ukończono. Pozostałe są kontunuowane w 2025 r.

GIIF przekazał 532 powiadomienia do uprawnionych organów, w tym większość stanowiły raporty do KAS (ok. 40,4%) oraz do organów Policji (ok. 32,1%).

GIIF zablokował 641 rachunków (wzrost o ok. 39%) o łącznej wartości 148,5 mln zł (spadek o 34,8%) oraz 17 zablokowanych transakcji (wzrost o ok. 142,9%) o wartości ok. 48,7 mln zł (wzrost o 388%).

Kontrole oraz współpraca krajowa i międzynarodowa

38.4%

więcej postępowań analitycznych (r/r), skutkujących przekazaniem 757 zawiadomień do prokuratury oraz 532 powiadomień do jednostek współpracujących (KAS i organów ścigania)

kontroli przeprowadzono w instytucjach obowiązanych (w tym 6 VASPs), w wyniku których ujawniono 179 nieprawidłowości, głównie w zakresie stosowania środków bezpieczeństwa finansowego

492

kontrole przez instytucje nadzorujące (w tym 368 przez NBP, 17 przez KNF, 22 przez Urzędy Celno-Skarbowe)

68%

wzrost informacji transgranicznych (w sumie 44 389) dotyczących polskich podmiotów lub transakcji powiązanych z Polską, z czego 73% pochodzi z Niderlandów

kary administracyjne nałożone w wyniku kontroli GIIF, w tym 31 kar pieniężnych o łącznej wartości 441 500 zł. Wszczęto także 17 postępowań administracyjnych

sprawy założone na podstawie zgłoszeń od sygnalistów

Trendy i praktyczne wnioski dla biznesu

Po przeanalizowaniu raportu GIIF, warto podkreślić następujące informacje:

Efektywniejsza współpraca z organami krajowymi oraz międzynarodowymi, co potwierdza zwiększona liczba wniosków oraz wymiany informacji

Rozpoczęcie prac nad nowelizacją przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu

Wzrost zainteresowania nadzorcy w obszarze aktywów wirtualnych i kryptowalut (sektor VASP), co potwierdza ilość przeprowadzonych kontroli, tematyka newsletterów typologicznych i przeprowadzonych szkoleń

Kontynuacja prac GIIF nad aktualizacją strategii przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu, uwzględniająca informacje pochodzące z Krajowej Oceny Ryzyka oraz ponad dwadzieścia działań zaproponowanych przez Komitet Bezpieczeństwa Finansowego.