Nowe technologie w bankowo艣ci - rola doradcy w systemie bankowo - technologicznym

Jeszcze 10 lat temu oko艂o 60% proces贸w biznesowych zachodz膮cych w standardowym banku dotyczy艂o szeroko poj臋tego IT, dzisiaj jest to ju偶 powy偶ej 90%.

Pokazuje to, jak wa偶n膮 rol臋 odgrywaj膮 nowoczesne technologie w rozwoju sektora finansowego, cyfryzacji produkt贸w i us艂ug. Dzia艂y biznesowe w bankach, kt贸re dotychczas by艂y odbiorcami us艂ug oferowanych przez zespo艂y IT, dzisiaj staj膮 si臋 wr臋cz odpowiedzialne za kluczowe projekty technologiczne, za ich finansowanie i realizacj臋. W tym przyspieszeniu transformacyjnym du偶膮 rol臋 odgrywaj膮 mo偶liwo艣ci, jakie daje chmura obliczeniowa.

  • Jakie s膮 czynniki sukcesu projekt贸w chmurowych w bankach? 
  • Jak膮 rol臋 odgrywa doradca w systemie bankowo-technologicznym? 
  • O czym m贸wi nowy komunikat KNF w kontek艣cie chmury obliczeniowej, czym r贸偶ni si臋 od poprzedniego dokumentu z 2017 roku i czego mo偶emy si臋 po nim spodziewa膰? 

Poznaj opini臋 naszego eksperta, kt贸ry uczestniczy艂 w pierwszych projektach chmurowych w Polsce, na temat technologii w bankowo艣ci i roli doradcy w systemie bankowo - technologicznym.


Zapraszamy do wys艂uchania podcastu

Dzie艅 dobry, witam na falach podcast贸w PwC. Nazywam si臋 Jakub Go艂臋biowski i witam was w kolejnym odcinku, w kt贸rym przyjrzymy po raz kolejny technologiom w sektorze finansowym. To jest taki dosy膰 wdzi臋czny temat, po艣wi臋cali艣my mu ju偶 sporo uwagi w przesz艂o艣ci. Polski sektor finansowy jest dosy膰 zaawansowany technologicznie, pisali艣my te偶 o tym w naszych raportach, ale dzi艣 zajmiemy si臋 takim kolejnym elementem, zajmiemy si臋 kolejn膮 technologi膮, kt贸ra w sektorze us艂ug finansowych odgrywa coraz wi臋ksze znaczenie, ale o szczeg贸艂ach za chwilk臋 b臋dziemy rozmawiali z Paw艂em Matulewiczem, ekspertem do spraw doradztwa technologicznego dla sektora finansowego w PwC, dzie艅 dobry. 

Pawe艂 Matulewicz: Dzie艅 dobry. Cloud computing, czyli przetwarzanie w chmurze to jest ten wehiku艂 cyfrowej transformacji. Spr贸bujemy dzisiaj o tym troszeczk臋 porozmawia膰, ale wcze艣niej odnios臋 si臋 do tezy, kt贸r膮 postawi艂e艣 w zapowiedzi, czyli o stopniu zaawansowania naszego sektora bankowego w Polsce. W istocie rzeczy w ostatniej dekadzie Polska by艂a swoistym liderem bankowania i swego rodzaju poligonem ciekawych rozwi膮za艅 technologicznych. Mam wra偶enie, 偶e w ostatnich kilkudziesi臋ciu miesi膮cach ta sytuacja minimalnie uleg艂a zmianie. Obserwuj臋, 偶e pozosta艂e kraje z Europy Centralnej nadrabiaj膮 zaleg艂o艣ci, niemniej jednak trend og贸lno艣wiatowy jest oczywisty. Przygotowuj膮c si臋 do podcastu z Pa艅stwem znalaz艂em takie dane - jeszcze 10 lat temu oko艂o 60% proces贸w biznesowych zachodz膮cych w standardowym banku uniwersalnym dotyczy艂o szeroko poj臋tego IT, dzisiaj jest to grubo powy偶ej 90%. W zwi膮zku z czym mamy bardzo naturaln膮 konsekwencj臋. Obszary biznesowe, kt贸re dotychczas mia艂y kontakt z IT stricte jako odbiorca us艂ug, dzisiaj staj膮 si臋 wr臋cz odpowiedzialne za kluczowe projekty w bankach, za ich finansowanie i realizacj臋. Warto wspomnie膰, 偶e szereg projekt贸w transformacyjnych dotychczas nie odni贸s艂 w 100% zamierzonego celu. To wi膮za艂o si臋 w du偶ym stopniu z testowaniem technologii chmurowych, z uruchamianiem po raz pierwszy pewnych funkcjonalno艣ci. Zwracam uwag臋 te偶 na aspekt wsp贸艂pracy bank贸w tylko z vendorem technologicznym, dostawc膮 chmury. Czasami w spos贸b naturalny owocuje to tym, 偶e powstaje jaki艣 niezamierzony b艂膮d. To prawo pierwszych tych projekt贸w gdzie zbyt du偶y fokus by艂 na sam膮 technologi臋, na tak膮 powiedzia艂bym kwesti臋 zarz膮dzania projektem celow膮, waterfall鈥檕w膮. Dlatego, jak si臋 okaza艂o niekt贸re te migracje, szczeg贸lnie pierwsze, nie przynios艂y zamierzonych efekt贸w. 

J.G.: Nakre艣li艂e艣 jakby tak膮 histori臋 rynku, nakre艣li艂e艣 taki pejza偶 tego co w tej chwili si臋 dzieje, a przeszed艂e艣 teraz do roli doradcy. Skoncentrujmy si臋 na tym, jak膮 rol臋 przypisujesz doradcy w tym systemie bankowo-technologicznym? Naszkicowa艂e艣 tutaj taki uk艂ad powi膮za艅, gdzie w tych powi膮zaniach powinien odnale藕膰 si臋 doradca i co powinien ze swojej strony pokaza膰 czy zaoferowa膰?

P.M.: Rola doradcy wydaje si臋 by膰 kluczowa, szczeg贸lnie w tych przedsi臋wzi臋ciach niedotycz膮cych tylko prostej migracji okre艣lonych aplikacji biznesowych do chmury.  Jest r贸wnie偶 wielowymiarowa, w takim aspekcie ponadproduktowo艣ci, czyli takiego powiedzia艂bym rzeczywistego nakre艣lenia cel贸w biznesowych i operacyjnych. Wydaje si臋, 偶e w przysz艂o艣ci ta rola b臋dzie jeszcze ros艂a, je偶eli chodzi np. o predykcje modeli kosztowych takich projekt贸w total cost of ownership. Tutaj w spos贸b naturalny doradca consultingowy ma mandat do przeprowadzania tego typu wylicze艅. Kolejnym aspektem, na kt贸ry zwr贸ci艂bym uwag臋, je偶eli chodzi o rol臋 doradcy consultingowego, jest kwestia zarz膮dzania samym przedsi臋wzi臋ciem migracji do chmury. To s膮 projekty, kt贸re wymagaj膮 podej艣cia agile鈥檕wego, czyli zastosowania sprytnych metodyk zarz膮dzania projektem. Z oczywistej przyczyny to s膮 innowacyjne przedsi臋wzi臋cia, wi臋c nie ma za du偶o tego typu do艣wiadcze艅 na rynku. Te wszelkie metodyki, kt贸re umo偶liwiaj膮 fazowanie tego przedsi臋wzi臋cia i reagowanie na bie偶膮co w sensie decyzyjnym na pewne wyzwania, na pewne zmiany, maj膮 tutaj zastosowanie. Kolejny element, na kt贸ry warto zwr贸ci膰 tutaj uwag臋, je偶eli chodzi o rol臋 doradcy consultingowego, to jest wiedza ekspercka oko艂orynkowa na temat mo偶liwo艣ci i celi biznesowych, kt贸re powinny przy艣wieca膰 projektowi dotycz膮cemu migracji okre艣lonych logik aplikacyjnych do chmury. To firmy consultingowe maj膮 do艣wiadczenia z realizacj膮 projekt贸w o charakterze open banking, czyli udost臋pnianie do tej pory klientowi ko艅cowemu produkt贸w finansowych zarezerwowanych tylko dla bank贸w. Funkcjonalno艣ci, kt贸re oferuj膮 fintech鈥檡 z powodzeniem s膮 uruchamiane w艂a艣nie w zwinnych 艣rodowiskach chmurowych. Rola doradcy r贸wnie偶 mo偶e wspiera膰 wykorzystanie najistotniejszego elementu cyfrowej transformacji, wr臋cz paliwa jakim s膮 dzisiaj dane. Wszystkie rozwi膮zania o charakterze business intelligence, big data, projekty o charakterze data lake to s膮 projekty o du偶ej skali, w zwi膮zku z czym w spos贸b naturalny mog膮 by膰 wspierane i realizowane przez du偶ych doradc贸w consultingowych, co z korzy艣ci膮 b臋dzie wp艂ywa膰 na wsp贸艂prac臋 przy planowaniu tego typu przedsi臋wzi臋膰 przy udziale takich firm jak PwC. 

J.G.: Mamy ju偶 nakre艣lony mniej wi臋cej ten zakres odpowiedzialno艣ci, t臋 rol臋 jak膮 odgrywa doradca, ale maj膮c Ciebie w studiu nie m贸g艂bym nie zapyta膰, jeste艣 osob膮 z bardzo solidnym i ugruntowanym do艣wiadczeniem w tej bran偶y technologicznej. Jakie s膮 czynniki, kt贸re sprzyjaj膮, jakie s膮 czynniki sukcesu projekt贸w chmurowych w bankach? Bo wspomnia艂e艣, 偶e nie zawsze to przynosi艂o takie rezultaty jakich spodziewa艂y si臋 instytucje finansowe. 

P.M.: Bardzo ciekawe pytanie. Oczywi艣cie r贸wnie偶 z tej przyczyny, 偶e tych projekt贸w za du偶o nie ma, szczeg贸lnie w sektorze polskim. Tutaj warto wspomnie膰 o tym, 偶e polskie uwarunkowania prawne, mam na my艣li prawo bankowe, s膮 jednymi z najbardziej restrykcyjnych w Unii Europejskiej. Natomiast tak si臋 sk艂ada, 偶e mia艂em okazj臋 uczestniczy膰 w pierwszych pionierskich wr臋cz projektach chmurowych w Polsce, mi臋dzy innymi w implementacji chmury prywatnej, hybrydowej w Banku 艢l膮skim. W tworzeniu pierwszej aplikacji seamless banking w Banku Millenium, to jest taki projekt goodie. To co warto zauwa偶y膰, to 偶e ka偶dej z tych inicjatyw zawsze towarzyszy艂 jaki艣 klarowny wyzwalacz biznesowy, co艣 chcemy, 偶eby by艂o taniej, co艣 chcemy, 偶eby dostarcza膰 szybciej, co艣 chcemy, aby dostarcza膰 lepiej, np. w sensie g艂臋bszej analizy kosztowej danej us艂ugi. Na pewno cel biznesowy musi mie膰 silne poparcie kadry zarz膮dzaj膮cej, dzi臋ki temu jest mandat do r贸偶nych decyzji w trakcie trwania projektu. Decyzji doprecyzowuj膮cych lub wr臋cz ukierunkowuj膮cych w zamierzonym celu realizacj臋 danego przedsi臋wzi臋cia. Tutaj warto jeszcze raz podkre艣li膰, 偶e projekt powinien by膰 wspierany przez zwinne metodyki zarz膮dzania projektami, tak zwane metodyki agile鈥檕we. Jednym z efekt贸w udanego projektu migracji do chmury mo偶e by膰 uwolnienie pewnych zasob贸w w przedsi臋biorstwie, w banku, kt贸re do tej pory utrzymywa艂y b膮d藕 rozwija艂y 艣rodowisko aplikacyjne. St膮d zarz膮dzanie zmian膮, wsparcie tego procesu przez management banku, w kontek艣cie tego jak tych ludzi wykorzysta膰, zalokowa膰, jest bardzo kluczowe. Bo to tworzy r贸wnie偶 t臋 zmian臋 kulturow膮 tej migracji. Bardzo istotne jest w艂a艣ciwe wybranie system贸w i aplikacji, kt贸re mog膮 ulec zmianie w ramach migracji do chmury. No i po raz kolejny w spos贸b naturalny nasuwa si臋 sam przez siebie wniosek, 偶e partner niezale偶ny, partner consultingowy, kt贸ry ma do艣wiadczenia kilkuletnie ju偶 z migracj膮 do kluczowych 艣rodowisk chmurowych, takich jak 艣rodowisko Amazona w AWS, Google, czy Microsoft w Azure, ma mandat do wsparcia banku, czy firmy ubezpieczeniowej zar贸wno w tym doradztwie biznesowym, jak r贸wnie偶 technologicznym. 

J.G.: Pawle, to co powiedzia艂e艣 to w艂a艣ciwie te偶 wyliczy艂e艣, wskaza艂e艣 taki bardzo jasny i klarowny spos贸b w jak banki si臋 powinny przygotowywa膰 do tych projekt贸w. Poniewa偶 nasz odcinek nieub艂aganie dobiega ju偶 do ko艅ca, to chcia艂bym zada膰 ci ostatnie pytanie zwi膮zane z opublikowanym niedawno komunikatem przez KNF. Komisja Nadzoru Finansowego wyda艂a tak膮 informacj臋 na temat chmury obliczeniowej, zast膮pi艂a ona poprzedni dokument z 2017 roku. Czy m贸g艂by艣 w tak skr贸towy spos贸b powiedzie膰 czego w tym dokumencie mo偶emy si臋 spodziewa膰, co mo偶emy tam zobaczy膰? 

P.M.: Na wst臋pie chc臋 podkre艣li膰, 偶e rynek ju偶 wyczekiwa艂 wr臋cz publikacji tego komunikatu i zosta艂 on przyj臋ty z du偶ym zainteresowaniem. Warto podkre艣li膰 kilka takich kluczowych zmian w komunikacie, kt贸re odnosz膮 si臋 do poprzedniego komunikatu z pa藕dziernika 2017. 

Mamy szereg nowych zalece艅. W rzeczywisto艣ci banki i firmy ubezpieczeniowe powinny stosowa膰 je ju偶 od momentu publikacji tego bie偶膮cego komunikatu, czyli od 24 stycznia. Niemniej jednak maj膮 czas do zastosowania si臋 do tych rekomendacji, wymog贸w do 1 sierpnia bie偶膮cego roku. Komunikat na pewno sprawniej i trafniej uszczeg贸艂awia definicj臋 chmury prywatnej, chmury hybrydowej, chmury publicznej, co to jest informacja wra偶liwa, prawnie chroniona. W sektorze bankowym znacznie precyzyjniej komunikat definiuje obowi膮zek wskazania lokalizacji przetwarzania danych, tutaj jest jasny przekaz, 偶e preferowane s膮 centra obliczeniowe w Polsce, ale z wyra藕n膮 informacj膮, 偶e dopuszczane s膮 te偶 o艣rodki obliczeniowe danych dostawc贸w chmury obliczeniowej na terenie Unii Europejskiej EWG. To co szczeg贸lnie mi si臋 podoba, to fakt, 偶e komunikat odst臋puje od pewnych wymaga艅, kt贸re by艂y obecne w poprzednim komunikacie. Z do艣wiadczenia wiem, 偶e kwestie zapewnienia kopii zapasowej danych uznanych za krytyczne, kt贸re mia艂yby by膰 przechowywane w chmurze, czy ka偶dorazowe przeprowadzanie analizy SWAT przed przeniesieniem okre艣lonych danych do chmury obliczeniowej nastr臋cza艂y naszym klientom bankom, firmom ubezpieczeniowym sporej ilo艣ci pracy. Przyjmuj臋 komunikat z optymizmem, jest to na pewno krok w dobr膮 stron臋. Wszyscy jeste艣my 艣wiadomi, 偶e wiedza pozyskiwana przez banki w obszarze projekt贸w o charakterze infrastucture as a service, czyli przenoszenia czy zast臋powania okre艣lonych 艣rodowisk fizycznych on premis przez chmur臋 obliczeniow膮, jest ju偶 w jakim艣 stopniu zbudowana. Pojawiaj膮 si臋 w Polsce pierwsze projekty cloud native, czyli budowania logiki aplikacyjnej ju偶 w chmurze - w tych technologiach, frameworkach aplikacyjnych, kt贸re s膮 dost臋pne na chmurze. Natomiast prawdziwym wyzwaniem, przed kt贸rym stoi sektor bankowy, o kt贸rym opowiada艂em, 偶e w tej bie偶膮cej dekadzie byli艣my liderami, a w tej chwili troszeczk臋 inne kraje nas doganiaj膮, to jest mo偶liwo艣膰 wykorzystania aplikacji biznesowych oferowanych w trybie software as a service. Tak wi臋c brak mo偶liwo艣ci prawnych wykorzystywania tych aplikacji biznesowych w wspomnianym przeze mnie trybie b臋dzie skutkowa艂 tym, 偶e w gruncie rzeczy starsze wersje b臋d膮 wykorzystywane w polskich bankach na infrastrukturze fizycznej, kt贸ra b臋dzie sta艂a w data center w bankach. To b臋dzie powodowa艂o op贸藕nienie realizacyjne, d艂ug technologiczny w stosunku do konkurencji nie tylko w krajach zachodnich, ale r贸wnie偶 w naszym regionie. 

J.G.: I w tym miejscu postawimy kropk臋, ten krok w dobr膮 stron臋 to jest dla mnie te偶 nadzieja na to, 偶e w sprawie chmury w sektorze finansowym b臋dziemy si臋 jeszcze spotyka膰, b臋dziemy si臋 przygl膮da膰 nie tylko temu otoczeniu regulacyjnemu. Czy np. temu o czym opowiada艂e艣 w przypadku komunikatu KNF, ale te偶 b臋dziemy bada膰 aspekty procesowe i technologiczne, o kt贸rych wcze艣niej tak ciekawie opowiada艂e艣. 

P.M.: Serdecznie zapraszam, szczeg贸lnie, 偶e spodziewam si臋, i偶 ten komunikat si艂膮 rzeczy wyzwoli pewn膮 mas臋 krytyczn膮 projekt贸w o charakterze migracji do chmury obliczeniowej w sektorze bankowym. My艣l臋, 偶e druga po艂owa tego roku wyka偶e nam tego typu tendencje. 

J.G.: I na pewno naszej uwadze to nie umknie, a tymczasem dzi艣 moim go艣ciem by艂 Pawe艂 Matulewicz, ekspert do spraw doradztwa technologicznego dla sektora finansowego w PwC. Dzi臋kuj臋 bardzo. 

P.M.: Dzi臋kuj臋 bardzo. 

 

Podoba艂 ci si臋 odcinek, podziel si臋 z innymi oraz 艣led藕 nasze kana艂y. Wi臋cej podcast贸w PwC znajdziesz na stronie pwc.pl/podcasty oraz w aplikacjach SpotifyiTunes i Google Music.

 

Nasz ekspert:

Pawe艂 Matulewicz Starszy mened偶er w zespole ds technologii dla sektora finansowego, PwC Polska
Pawe艂 Matulewicz

Starszy mened偶er w zespole ds technologii dla sektora finansowego, PwC Polska

Skontaktuj si臋 z nami

Pawe艂 Matulewicz

Pawe艂 Matulewicz

Dyrektor, PwC Polska

Tel.: +48 609 99 14 92

Obserwuj nas