Wydawcy kart paliwowych, hotelowych, bonusowych i aplikacji będą objęci nadzorem KNF

O co chodzi?

Trwają prace legislacyjne nad transpozycją do prawa polskiego Dyrektywy Payment Services 2 („PSD2”).
PSD 2 obejmuje regulację usług płatniczych a dotyczy w szczególności transakcji wykonywanych z wykorzystaniem kart płatniczych oraz aplikacji płatniczych, które mogą zostać uznane za tzw. instrument płatniczy

Wydawanie (wprowadzanie na rynek) tego rodzaju instrumentów płatniczych oraz rozliczanie płatności z ich wykorzystaniem co do zasady stanowi usługi płatnicze i wymaga licencji tzw. dostawcy usług płatniczych (payment service provider – „PSP”). Karty paliwowe, hotelowe, bonusowe lub aplikacje działają dzisiaj w oparciu o wyłączenie ze stosowania ustawy dla tzw. ograniczonej sieci akceptacji. PSD2 ogranicza możliwość wykorzystania tego wyłączenia.

Oznacza to, że podmioty dzisiaj korzystające z tego wyłączenia (nie posiadające licencji PSP) po wejściu w życie znowelizowanych przepisów ustawy o usługach płatniczych mogą zostać objęte nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego („KNF”). Nowe przepisy wejdą w życie 13 stycznia 2018 roku.

Karty paliwowe, hotelowe, bonusowe lub aplikacje działają dzisiaj w oparciu o wyłączenie ze stosowania ustawy dla tzw. ograniczonej sieci akceptacji. PSD2 ogranicza możliwość wykorzystania tego wyłączenia

Jak brzmi nowa regulacja i kogo dotyczy?

Nowe wyłączenie dla tzw. ograniczonej sieci akceptacji dotyczy usług opartych na instrumentach, które można wykorzystywać jedynie w ograniczony sposób i które spełniają co najmniej jeden z poniższych warunków:

pozwalają posiadaczowi nabywać towary lub usługi wyłącznie w placówkach wydawców tych instrumentów lub w ramach ograniczonej sieci podmiotów związanych umową handlową bezpośrednio z zawodowym wydawcą tych instrumentów,
służą wyłącznie do nabywania ograniczonego zakresu towarów lub usług,
mogą być używane wyłącznie w jednym państwie członkowskim, jeżeli instrumenty takie są dostarczane na wniosek przedsiębiorcy lub podmiotu sektora publicznego, są regulowane ze względu na określone cele społeczne lub podatkowe przez krajowy lub regionalny organ publiczny i służą do nabycia określonych towarów lub usług od dostawców związanych z wydawcą umową handlową

Powyższe zmiany dotknąć mogą przede wszystkich wydawców kart i aplikacji: paliwowych, bonusowych, sieciowych, hotelowych etc. Istotne znaczenie mają też zawarte w Dyrektywie PSD2 motywy wskazujące na konieczność zawężającej interpretacji tego wyłączenia.

Obowiązki wydawcy instrumentu płatniczego

Nowe przepisy przewidują, że wydawca instrumentu (np. siec detaliczna, sieć paliwowa), korzystający z wyłączenia, który dokonał w ciągu ostatnich 12 miesięcy transakcji płatniczych o wartości przekraczającej 1 mln euro jest obowiązany przekazać do KNF powiadomienie zawierające opis oferowanych usług.

W praktyce oznacza to, że KNF będzie dokonywał regularnej oceny zasadności stosowania wyłączenia przez dany podmiot, a uznanie przez KNF, że wyłączenie nie ma zastosowania może skutkować sankcją karną.

W braku możliwości zastosowania z wyłączenia, dany podmiot zobowiązany będzie uzyskać licencję PSP lub rozpocząć współpracę z podmiotem już licencjonowanym.

KNF będzie dokonywał regularnej oceny zasadności stosowania wyłączenia przez dany podmiot, a uznanie przez KNF, że wyłączenie nie ma zastosowania może skutkować sankcją karną

Jak PwC Legal może pomóc?

Ocena regulacyjna działalności związanej z instrumentami płatniczymi
Doradztwo prawne w zakresie zmian produktowych oraz ewentualnej współpracy strategicznej w celu zapewnienia zgodności z nowymi przepisami
Doradztwo prawne w zakresie sporządzenia argumentacji lub zapytania do KNF dotyczącego możliwości korzystania z wyłączenia